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AVIRA. 16° Seminario Internacional de Seguros de Vida y Retiro 2023

23 de agosto de 2023.

Irene Capusselli, Presidenta de AVIRA, en el 16° Seminario Internacional de Seguros de Vida y de Retiro.


Irene Capusselli, presidenta de AVIRA, enfatizó que a pesar de la difícil situación, el sector, como inversor institucional, con una cartera de 4.900 millones de dólares, a través de instrumentos adecuados, podría ayudar a financiar la economía productiva nacional. Y esto se potenciaría si el sector pudiera llegar con sus productos a mayores segmentos de población, para lo cual necesita contar con políticas adecuadas y menor volatilidad e inflación económica.

Por su parte, Daniel Funes de Rioja, presidente de la UIA y especialista en temas laborales, sostuvo que resulta imprescindible en la mayoría de los países replantear la seguridad social. En Argentina, la informalidad laboral, es una exclusión de derechos, sostiene. Y propone generar un sustituto indemnizatorio con la estrategia de la Mochila Austríaca y una reforma previsional en la que coexistan un sistema público de reparto con uno privado voluntario de capitalización para resolver el desfinanciamiento. Aclara, no es quitar derechos adquiridos En ambos considera que el sector asegurador puede cumplir un rol relevante. (Epígrafe foto- Daniel Funes de Rioja, presidente de la UIA, Irene Capusselli, presidente de AVIRA y Alejandro Massa, director ejecutivo de AVIRA).

El lema bajo el que se convocó, “Protección y ahorro, estrategias irremplazables para tiempos desafiantes”, dio pie a desarrollar una serie de conceptos. “Sabemos que el momento del país es muy difícil, que los problemas son muchos y complejos, pero también sabemos que podemos ser una parte importante de la solución. No dejemos escapar la oportunidad. Contamos con las estructuras organizativas necesarias, con los productos, con la gente y con la tecnología suficientes. Estamos en condiciones de salir a desarrollar el mercado de personas ampliamente, consolidando los segmentos que ya tenemos e incluyendo nuevas poblaciones”, señaló Capusselli.

La referente reconoció que «los balances de las compañías que operan en seguros de personas muestran una mejora con relación a los de 2022, pero se encuentran castigados por la inflación». Detalló que al 31 de marzo por el período julio 2022-marzo 2023 son positivos en $25 mil millones y muestran un resultado técnico positivo de $100 mil, pero que, sin embargo, los resultados financieros, que incluyen el ajuste por inflación, no acompañaron y registraron una pérdida de $61 mil millones. “El valor de las inversiones cayó, aunque en los últimos meses de este ejercicio vimos una recuperación parcial motivada por la expectativa que generan los cambios políticos previstos”, agregó. Asimismo, señaló que pesa sobre el sector “una carga fiscal enorme que funciona bajo criterios complejos, que en algunos casos hace imposible comercializar productos en algunas jurisdicciones del país”.

También, recordó que la industria aseguradora y en particular la de personas cumple un rol relevante como inversor institucional: “Al 31 de marzo 2023, manejábamos una cartera de US$4.900 millones, sobre un total de US$15.900 millones del sector en su conjunto. Somos generadores del Mercado de Capitales que tanto necesita el país. Necesitamos invertir en activos que acompañen nuestros compromisos y resguarden nuestra solvencia. Esa enorme masa de dinero debería volcarse no sólo a la financiación del Estado a través de los títulos públicos, sino a la economía real. Es imprescindible contar con políticas públicas que nos ayuden a crecer, a superar esa baja penetración y, al mismo tiempo, que incluyan estímulos fiscales de valores significativos, que acompañen el desarrollo de un tercer pilar voluntario que ayude a complementar el sistema jubilatorio. Y, además, que promuevan las adecuaciones normativas necesarias a la hora de implementar seguros inclusivos”.

Daniel Funes de Rioja, presidente de la UIA, e Irene Capusselli, en el 16° Seminario Internacional de Seguros de Vida y de Retiro de AVIRA.

Reformular la seguridad social

Daniel Funes de Rioja, presidente de la UIA, fue categórico al afirmar que “Argentina necesita replantear su seguridad social. En este marco, el régimen de jubilación privada complementaria voluntaria y los sistemas sustitutivos de indemnizaciones son posibles”.

Comenzó señalando que la Argentina necesita tres C: certidumbre, confianza y concertación, y luego dijo que los sistemas de protección social están en el centro del debate hasta en los países más desarrollados porque la población está envejeciendo. Para Funes, en Argentina el primer gran desafío que implica ir hacia un sistema de seguridad social viable es resolver el altísimo nivel de trabajo no registrado. “Nadie puede imaginar un futuro con estos niveles de exclusión por informalidad. La informalidad en América Latina representa entre el 25 y el 40% del PBI. Esto afecta a más del 60% de la fuerza de trabajo”.

Por otra parte, frente a la nueva realidad del mercado laboral, especialmente pospandemia, señaló que hay que desdramatizar: “No es cuestión de salvajadas, ni de pérdidas de derechos adquiridos. Cuando hablamos de la posibilidad de jubilación privada o de modelos sustitutivos de los regímenes indemnizatorios laborales -lo que llamamos mochila austríaca-, siempre hablaremos hacia adelante. Para mí, desde el punto de vista constitucional, hay que respetar derechos adquiridos. Los cambios son hacia adelante, para quienes todavía no están en el mercado formal”.

El vocero se detuvo en el modelo conocido como mochila austríaca, que es un sistema de fondos sustitutivos de indemnizaciones por despido. “Se deben considerar distintos sistemas de regímenes alternativos teniendo en cuenta las características de cada actividad; no puede ser algo lineal para todas”, concluyó el experto.

Por último, Funes de Rioja se explayó sobre el régimen de capitalización individual voluntario hacia el que, a su criterio, iremos inexorablemente: “Yo no soy partidario de un régimen único de capitalización; creo que tiene que haber un régimen básico universal de reparto y un régimen de capitalización voluntario que genere ahorro jubilatorio. Argentina necesita replantear su seguridad social y en ese contexto el régimen de jubilación privada complementaria y las alternativas hacia delante de sistemas sustitutivos de indemnizaciones son posibles. Hay que llegar a esto a través de acuerdos que garanticen certidumbre y perdurabilidad. Y las compañías de seguro tendrán un rol relevante es esta transformación”.

Daniel Funes de Rioja (UIA), junto a Irene Capusselli y Alejandro Massa (ambos de AVIRA) en el 16° Seminario Internacional de Seguros de Vida y Retiro.

Espacio para crecer

Seguidamente, Adriana Guida, Superintendenta de Seguros de la Nación (SSN), compartió un balance de su gestión y repasó actualidad y perspectivas sectoriales: “Estamos atravesando un momento muy difícil, claramente. Pero no es la primera vez que estamos ante una coyuntura desafiante y siempre hemos salido adelante. Toda crisis es una oportunidad y sabemos que hay espacio para aumentar el promedio de primas y de venta de los seguros de Vida y Retiro, que son tan importantes. Creo que así será”.

Guida repasó los avances en su gestión: la creación de la Mesa Participativa, la restauración del programa El Seguro va a la Escuela pensado para la promoción de conciencia aseguradora, la implementación del Departamento de Orientación y Asistencia al Asegurado (DOAA) y la puesta en marcha de la Mesa de Género: “Desde la Mesa de Género de la SSN estamos trabajando para los seguros inclusivos u orientados hacia la mujer.

Vocero internacional

Desde Colombia, Carlos Mitnik Galant, CEO y Country Manager de MetLife Colombia, hizo su presentación titulada “Panorama del Seguro de Vida y Retiro en Latinoamérica. Casos de éxito. Estrategias para una mayor inclusión. Perspectivas y desafíos”. El especialista comparó los mercados de seguros de Chile, Colombia y Argentina y concluyó que Chile es uno de los países más desarrollados en temas de protección y ahorro a largo plazo en la región: “Desde mi punto de vista, responde a que tiene un sistema de AFPs desde hace más de 40 años. Más allá de cuál es el mejor sistema, lo que Chile logró fue algo clave: educación financiera, lo cual es clave. Deberíamos tenerla en los colegios y universidades y hasta en los sindicatos”.

Por el lado de las compañías, el especialista señaló la tangibilización y flexibilización de los productos como dos de los más grande desafíos de la industria: “Las coberturas de las que estamos hablando duran 10, 20 o 30 años. El objetivo es sostener la cobertura a

pesar de los cambios de ciclos económicos. Hacen falta los anclajes de largo plazo como los beneficios fiscales, pero también la flexibilidad de primas y rescates parciales que puedan cubrir necesidades y problemas en el transcurso”, completó Mitnik Galant.

¿Cómo lograrlo? Mitnik resaltó la necesidad de trabajar en agendas conjuntas entre el gobierno, la industria aseguradora y la comunidad. Entre los aspectos a encarar, señaló: educación financiera, beneficios fiscales, desarrollos de productos fáciles y flexibles, generación de canales de acceso y distribución simplificados y la generación de mejores herramientas de inversión. Según explicó el experto, para el desarrollo del mercado en todo su potencial, “tenemos que tener acceso y soluciones para todos los segmentos porque hay personas no empleadas y trabajadores informales en todos los segmentos”, cerró el CEO y Country Manager de MetLife Colombia.

Gestión de ventas hoy, desafíos y claves

El último tramo estuvo compuesto por un panel de con destacados especialistas en ventas de seguros de personas: Marys Jacquet, directora Comercial de Marquet Consultores; Norberto Plachta, presidente de Masterforum International; y Juan Villamil, Life Planner & Business Insurance Specialist de Prudential.

Los tres respondieron una serie de preguntas, entre ellas qué destrezas y conocimiento requiere hoy la formación de un PAS. Jacquet hizo foco en la comunicación: “Tenemos que ser expertos en comunicarnos (verbal, no verbal, digital). La comunicación implica educar y es fundamental hacer foco en la educación financiera. Necesitamos comprender la importancia de la previsión y yo creo que la comunicación es la destreza fundamental que incluye, además, la escucha”.

Plachta respondió sobre los cambios que trajo la irrupción de la tecnología y las redes: “Ganamos en asesoramiento y en ingresos. Hoy somos más productivos; en el mismo tiempo podemos hacer más entrevistas. Somos más efectivos. Es maravilloso”.

Por su parte, Villamil hizo foco en la cobertura: “Desde Prudential siempre hablamos de cobertura y de la importancia de proteger los sueños y la seguridad financiera de las familias. Nosotros ofrecemos el recupero de primas (el asegurado puede hacer un retiro de fondos en algún momento si lo necesitara) pero hacemos énfasis en el seguro de Vida; el recupero de primas es un adicional”.

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